Bien qu’il soit toujours compliqué de prévoir l’avenir sans se tromper, surtout dans le domaine financier, on peut quand même considérer avec une quasi-certitude qu’il est urgent d’emprunter si vous souhaitez réaliser une opération immobilière.
Nous allons, en effet, sortir d’une période de taux d’intérêt historiquement bas pour les crédits immobiliers. La hausse des taux d’intérêt des crédits immobiliers semble aujourd’hui inexorable et a déjà commencé depuis quelques mois.
La récente crise économique, qui dure quand même depuis 2008, a été marquée par une période globale de taux bas pour les prêts immobiliers. Les banques centrales désireuses de relancer l’activité économique et n’étant pas confrontées à un risque d’inflation, ont maintenu des taux directeurs très bas, ce qui a permis aux banques commerciales de prêter avec des taux extrêmement compétitifs notamment pour les crédits immobiliers.
Les périodes de crise sont toujours suivies de périodes d’embellie économique et nous assistons actuellement au début de l’esquisse d’une amélioration. Les banques centrales ont déjà commencé à rehausser les taux d’intérêt et le mouvement s’accentuera avec le retour à la croissance.
Dans le même temps, les prix de l’immobilier en France a tendance à stagner et même à baisser dans de nombreuses régions. Le pouvoir de négociation semble clairement en faveur des acquéreurs aujourd’hui.
Conclusion, la période qui s’ouvre pourrait être la plus intéressante avant longtemps pour réaliser une opération immobilière.
Une fois le bien trouvé, il faudra dénicher le meilleur crédit immobilier. Rappelons que dans ce domaine comme dans tous les autres, la mise en concurrence des différents établissements est le meilleur gage d’obtenir un crédit immobilier vraiment compétitif. Cette mise en concurrence peut être réalisée soit directement soit par le biais d’un courtier en crédit immobilier.
Rappelons aussi qu’un crédit immobilier se compose du crédit en lui-même et de son taux d’intérêt nominal et de frais annexes qui additionnés permettent de déterminer le TEG, soit le coût réel du crédit immobilier. La variable d’ajustement qui pèse le plus parmi ces frais annexes est constituée par l’assurance de prêt que vous devrez obligatoirement souscrire.
Dans ce cas aussi, la liberté de choix et la concurrence vous permettront de limiter la facture globale de votre crédit immobilier. Surtout n’accepter pas la proposition de la banque et de son contrat d’assurance emprunteur groupe sans avoir pris le temps de comparer avec d’autres solutions d’assurance-crédit déléguées. Rapprochez-vous de spécialistes de l’assurance de prêt, soit par internet, soit par des assureurs plus classiques pour étudier les différentes solutions qui s’offrent à vous.
Dissocier la recherche du crédit immobilier et l’assurance de prêt vous permettra de gagner sur les deux tableaux et de réaliser la meilleure opération de financement possible.
Laurent FERMELI, Expert en assurance de prêt.
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07/09/2013
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