Assurance de prêt : pourquoi opter pour une délégation d’assurance

L’assurance de pret déléguée vous permet de réaliser des économies

L’assurance de pret est systématiquement exigée par les banques quand on réalise un crédit immobilier. Par contre, ce qui est moins de notoriété publique est que l’emprunteur n’est absolument pas tenu de souscrire à l’assurance de pret groupe proposé par la banque.

En effet, la Loi Lagarde qui date de 2010 prévoit qu’un emprunteur a le droit de choisir l’assurance de pret de son choix quand cette dernière présente le même niveau de garantie que le contrat proposé par la banque.

Cette Loi a été renforcée récemment notamment par le dispositif prévu par la Loi Hamon : l’emprunteur dispose désormais d’un délai de 12 mois après la signature de l’offre de prêt pour résilier l’assurance groupe souscrite au moment de la mise en place du crédit et la substituer par une assurance de pret externe.

Mais pourquoi rechercher absolument une assurance de pret externe ? La principale motivation est que pour une couverture équivalente les économies réalisées peuvent représenter 30 à 50%.

En période de crise, pouvoir économiser plusieurs milliers d’euros sur le coût global de son assurance de pret n’est pas une mince affaire. D’autant plus que la faiblesse des taux d’intérêt actuellement constaté met encore plus en évidence le poids de l’assurance de pret dans le cout global de l’opération de crédit immobilier.

La raison de différence de tarif est assez simple : les banques sont en situation d’oligopole sur ce marché et ne sont pas incitées à faire des efforts sur le coût de ces produits. La forte mutualisation des contrats d’assurance de pret proposés par les banques est aussi une source de surcout notamment pour les jeunes emprunteurs.

Trouver une solution d’assurance de pret grâce aux contrats externes.

Au-delà de l’aspect purement économique, il peut être fondamental de se tourner vers une solution d’assurance de prêt déléguée quand on présente un profil de risque supérieur à la moyenne de la population.

Cela concerne en priorité les antécédents médicaux. Les compagnies qui assurent les contrats d’assurance de prêt des banques sont extrêmement restrictives en matière de selection médicale et particulièrement peu réactives pour arriver à la décision finale.

Il convient donc systématiquement dans ce cas de figure de faire appel idéalement à un professionnel courtier qui saura vous orienter vers les compagnies les plus ouvertes à la prise en charge des risques aggravés de santé. Dans un délai réduit (une dizaine de jour) cela permet d’obtenir une proposition et de déterminer rapidement le niveau de garantie qui est accordée et le coût de l’assurance avec la prise en charge du risque spécifique. Rappelons ici, que sans assurance de pret il n’est pas possible de mettre en place son crédit, d’où l’intérêt de trouver une solution au plus tôt.

Le métier exercé, les sports pratiqués ou les habitudes de vie (nombre de Km parcourus, manipulation de charge lourde, travail en hauteur, séjour à l’étranger) peuvent aussi être des éléments discriminants pour les contrats d’assurance de pret proposés par la banque.

Cécile FURIC, Experte en assurance de prêt, Cette adresse e-mail est protégée contre les robots spammeurs. Vous devez activer le JavaScript pour la visualiser.