Les emprunteurs qui réalisent un crédit immobilier sont souvent perdus sur la marche à suivre pour mettre en place un contrat d’assurance de prêt délégué.
Le calendrier d’acquisition d’un bien immobilier est habituellement le suivant : tout d’abord, on trouve le bien à acheter et on signe un compromis de vente avec le vendeur. Habituellement, ce compromis prévoit une condition suspensive liée à l’obtention d’un crédit immobilier dans un laps de temps donnée. Si l’emprunteur n’obtient pas un accord de crédit immobilier, il pourra librement et unilatéralement renoncer à son acquisition sans aucune pénalité.
Une fois le compromis signé, les acquéreurs doivent donc se mettre à la recherche d’un crédit immobilier et aussi, pour les plus avertis, d’une assurance de prêt.
Premier conseil, si vous souhaitez obtenir les meilleurs conditions, ne vous contentez pas d’aller voir uniquement votre banque. Le principe est simple : une banque peut faire des efforts pour conquérir de nouveaux clients mais n’en fera quasiment pas pour ses clients existants.
La seule méthode qui fonctionne est la mise en concurrence des établissements bancaires. Une fois que vous avez constitué votre dossier, contacter 3 banques ne demande pas beaucoup plus d’effort que d’aller en voir une seule.
Deuxième conseil : intéressez-vous à l’assurance de prêt en amont des négociations. Premièrement, vous devez faire valoir votre liberté à choisir le partenaire de votre choix dans ce domaine et à ne pas vous laisser imposer le contrat d’assurance emprunteur groupe de la banque. Deuxièmement, vous réaliserez certainement des économies substantielles avec une assurance de prêt déléguée : 30 à 50% en fonction des profils pour des garanties au minimum équivalentes. Troisièmement, si vous avez des antécédents médicaux, l’obtention de l’assurance de prêt deviendra un élément indispensable à la réalisation de votre projet et il vaut mieux s’en préoccuper très tôt.
La délégation d’assurance de prêt doit être abordée immédiatement avec le chargé de clientèle et apparaitre comme un élément non négociable. La mise en concurrence est très utile dans ce cas. Evidemment votre chargé de clientèle vous mettra en garde contre les assurances de prêt déléguées, les délais de mise en place, les garanties moindres, …
Sachez que tout ceci est faux. Les contrats d’assurances de prêt délégués sont bien souvent plus couvrants que les contrats groupe de banque. Les délais, pour des acteurs spécialisés dans ce domaine, vont de l’immédiateté à une dizaine de jours si vous déclarez de gros antécédents médicaux.
Une fois le principe de la délégation d’assurance de prêt acquis, il vous suffira de trouver le contrat délégué qui vous convient le mieux. Vous fournirez à la banque un devis détaillé et les conditions générales du contrat pour qu’elle valide le choix de ce contrat.
En parallèle, vous pouvez mettre en place votre contrat. C’est sans engagement et il suffit la plupart du temps de compléter simplement une demande d’adhésion.
Vous allez recevoir ainsi, le feu vert de la banque sur le contrat d’assurance de prêt que vous avez choisi et le contrat d’assurance de prêt de la part de votre assureur, Ce contrat est matérialisé par un document appelé certificat d’adhésion et/ou délégation de bénéfice. Ce document est habituellement un document PDF et voyage par mail. Il vous suffit de le remettre à la banque afin qu’elle dispose de toutes les informations pour éditer les offres de prêt.
Les contrats d’assurance de prêt peuvent être souscrits sur internet sans bouger de chez vous et obtenus en quelques jours. Les meilleurs acteurs de ce secteur vous proposeront un accueil téléphonique de qualité et pourront vous conseiller et répondre à toutes vos questions. Ils connaissent les différentes banques et leurs pratiques et pourront-vous orienter au mieux.
En conclusion, une négociation bien menée tant sur votre crédit immobilier que sur votre assurance de prêt pourra vous faire gagner plusieurs milliers d’euro d’économie. En ce qui concerne l’assurance de prêt, cela peut se faire très simplement, très rapidement et même sans bouger de chez vous grâce à internet.
Laurent FERMELI, Fondateur, Cette adresse e-mail est protégée contre les robots spammeurs. Vous devez activer le JavaScript pour la visualiser.
12/01/2014
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