POURQUOI REALISER VOTRE CREDIT IMMOBILIER AVANT LA FIN DE l’ANNEE

Il y a tous les ans un pic des demandes de crédits immobiliers en fin d’année. Cette année ne devrait pas échapper à la règle : plusieurs éléments notamment fiscaux vont venir renchérir le coût global d’une acquisition immobilière en 2014.

Tout d’abord, comme tous les ans, si vous souscrivez un crédit immobilier et êtes éligibles au prêt à taux zéro, il est toujours préférable de mettre en place son opération avant la fin de l’année. En effet, si vous décalez en 2014, vos revenus 2013 seront pris dans les calculs permettant de déterminer votre éligibilité à ce dispositif. En cas d’augmentation de vos revenus en 2013, vous pourriez ne plus pouvoir bénéficier de ce prêt à taux zéro pour votre financement immobilier global.

D’autre part, ce qu’on appelle habituellement les frais de notaires, qui correspondent, en fait essentiellement, à des taxes sur les transactions immobilières vont augmenter significativement en 2014. Ce sont les droits de mutations qui servent à financer le budget des départements qui pourraient augmenter de 0,7%. Cela peut paraitre faible mais calculé sur un montant de transaction important (plusieurs centaines de milliers d’euros) et ajouté à l’augmentation du taux d’intérêt des crédits immobiliers, cela peut constituer un montant supplémentaire à financer de plusieurs milliers d’euros.

Enfin, pour les personnes qui réalisent l’acquisition d’un bien immobilier neuf, soit dans le cadre d’une résidence principale, soit dans le cadre d’un investissement locatif, sachez que le taux de TVA augmente de 19,6% à 20%. Dans ce cas aussi, un faible pourcentage appliqué à un montant important finit par représenter un surcoût non négligeable : 0.4% de 300 000 € représente ainsi 1200 €.

Pour obtenir son crédit immobilier avant la fin de l’année, il ne reste que quelques jours pour déposer son dossier à la banque. Mais n’oubliez pas le volet assurance de prêt.

Dans un contexte de timing court, il peut être plus judicieux de faire appel à une assurance de prêt externe. Contrairement à ce que votre banquier pourra vous dire, les délais de mise en place des contrats d’assurance de prêt délégués sont souvent beaucoup plus rapides que les assurances de prêt groupe des banques. Et surtout en période charnière comme les fins d’année.

Si vous n’avez pas d’antécédents médicaux et empruntez moins de 250 000 €, le contrat pourra la plupart du temps être mis en place immédiatement, dès que vous aurez compléter les documents d’adhésion.

Par contre, si vous avez des antécédents médicaux, vous risquez de passer à côté de votre opération à cause de l’assurance de prêt si vous ne faites une demande qu’auprès de l’assurance de prêt groupe de la banque. En effet, les compagnies qui assurent les banques ne sont réputés ni pour leur réactivité ni pour leur souplesse en matière de sélection médicale. A contrario, les meilleures solutions d’assurance de prêt déléguées proposent une décision sous 10 jours même pour des antécédents médicaux très importants et ont des taux d’acceptation infiniment plus élevés que les compagnies assurant les banques.

Enfin, si le montant que vous empruntez est supérieur à 250 000 € et que vous devez réaliser des formalités médicales, sachez qu’il existe des réseaux de centres médicaux qui vous permettrons de réaliser les examens rapidement, près de chez vous et sans avancer les frais. Les résultats sont ensuite télétransmis directement à la compagnie, ce qui permet de limiter les délais.

Conclusion, ne laissez pas votre opération vous échapper avant la fin de l’année à cause de l’assurance de prêt et opter au plus vite pour une assurance de prêt déléguée

Laurent FERMELI, Fondateur, Cette adresse e-mail est protégée contre les robots spammeurs. Vous devez activer le JavaScript pour la visualiser.

18/11/2013