ASSURANCE DE PRET ET EMPRUNT EN DEVISE

Certains de nos compatriotes peuvent être amenés à réaliser un crédit immobilier en devise, c’est-à-dire un emprunt libellé dans une autre devise que l’euro.

Précisons ici, que cela concerne à 99% les travailleurs frontaliers qui travaillent en Suisse, sont payés en Francs suisse et ont tout intérêt à réaliser leur crédit immobilier en francs suisses car les taux d’intérêt pour les prêts en francs suisse sont compris entre 1 et 2%. Toutes les régions françaises frontalières de la Suisse sont concernées : Haute-Savoie et Franche-Comté notamment.

Plusieurs groupes bancaires français vous proposeront des prêts libellés en Francs Suisse qui vous permettront, d’une part de payer directement votre mensualité de crédit immobilier libellés en Francs suisse avec votre salaire qui vous est versé dans la même devise. Vous n’avez ainsi pas à changer vos francs suisses en euros et évitez ainsi le risque de change, c’est-à-dire le risque que le taux de change varie défavorablement et que vous deviez consacrer plus d’euros pour rembourser votre échéance de prêt. D’autre part, comme nous l’avons vu plus haut, les taux d’intérêt en Suisse jouissent de la grande stabilité financière du pays et sont depuis de nombreuses années infiniment plus faible que les taux de crédit immobilier en euro.

La banque vous demandera systématiquement de souscrire une assurance-crédit pour votre emprunt immobilier et si vous souhaitez opter pour une assurance-crédit déléguée, il faudra bien étudier les conditions générales de votre contrat et valider que votre situation personnelle est correctement couverte.

Si vous résidez en Suisse, il faudra vérifier que le contrat prend bien en charge les personnes résidente en dehors de France.

Si vous résidez en France mais travaillez en Suisse, il faudra valider quelles garanties peuvent vous être accordées dans le cadre d’un emprunt en devise. La banque vous demandera systématiquement de souscrire aux garanties Incapacité de travail et Invalidité si vous réalisez l’acquisition de votre résidence principale. Il faut bien valider qu’en cas de sinistre, le contrat vous couvrira quels que soit votre lieu de travail et notamment si celui se trouve en dehors de France. Pour les personnes travaillant à l’international et réalisant de nombreux déplacements dans le monde, il faut vérifier que vous êtes bien couverts dans le monde entier. Certaines compagnies demandent, dans ce cas, que vous remplissiez un questionnaire « risque séjour » en amont de votre demande qui peut entrainer des exclusions ou surprimes en fonction des pays concernée.

Enfin, point important, la quasi-totalité des contrats, ne prennent pas en compte le risque de change. Vous êtes systématiquement couvert en contrevaleur euro déterminée le jour de la mise en place de votre prêt. En cas de sinistre, c’est cette contrevaleur qui servira de base pour votre indemnisation en Euros. En cas de variation défavorable du taux de change, vous pouvez être amené à devoir un capital restant du supérieur au capital remboursé par l’assurance.

Chez HODEVA, nous avons pris en compte ces différents aspects et conformément à notre philosophie nous avons apporté dans notre contrat une solution permettant la simplicité et la sécurité pour nos clients qui réalisent des crédits immobiliers en devise et notamment en Francs suisse.

Nous pouvons accorder toutes les garanties, que nos clients résident en France ou en Suisse. Nos clients sont automatiquement couverts dans le monde entier sans avoir à compléter un questionnaire risque séjour. Et enfin surtout, nous prenons en charge le risque de change dans la limite d’une variation de 20% du taux de change entre la taux au moment de la souscription du crédit immobilier et le taux lors de la déclaration du sinistre.

Cécile FURIC, Experte Assurance et Crédit, Cette adresse e-mail est protégée contre les robots spammeurs. Vous devez activer le JavaScript pour la visualiser.">Cette adresse e-mail est protégée contre les robots spammeurs. Vous devez activer le JavaScript pour la visualiser.

10/02/2013